myblog

 

Veel banken weigeren ondernemerskrediet

01-02-2011
myblog >>

1 februari 2011, 9:15 uur | FD.nl

Door: Bert Koopman
De Ondernemerskredietdesk ontving vorig jaar 600 klachten, veelal over banken die krediet weigeren. Dit jaar gaat de helpdesk ondernemers adviseren en doorverwijzen.
Fred Zwart (49) runt Wostavin, een industrieel familiebedrijf (4 medewerkers, omzet €360.000) . Zijn geavanceerde machines maken snijmallen voor de verpakkingsindustrie en de drukkerijsector. De Zaankanter investeerde €135.000 in een nieuwe machine.
Zwart profiteerde van een fiscale regeling door de machine in twee jaar af te schrijven. Daardoor leek het of hij twee jaar geen winst had gemaakt, wat niet het geval was. Zijn onderneming laat mooie groeicijfers zien, zelfs in crisisjaar 2009.
Balans buiten beschouwing
Vorig jaar moest er bij Wostavin opnieuw een machine vervangen worden. Zwart stapte naar ING voor een krediet van €135.000. Hij bankiert daar al decennia. Bij zijn regiokantoor bleek het een komen en gaan van accountmanagers. Niemand wist meer wie hij was.
Het viel Zwart op dat men alleen keek naar zijn verlies- en winstrekening. De balans werd buiten beschouwing gelaten. De aanvraag werd niet geaccepteerd en Zwart diende een klacht in bij de Ondernemerskredietdesk die hem doorverwees naar kredietbemiddelaar Credion. 'Wij kennen de interne banksjablonen', zegt Thijs Sjouwerman van Credion Zaanstreek . 'We werken voor eigen rekening en risico dus zetten graag onze tanden in een afgewezen kredietaanvraag. Wij zorgden ervoor dat de versnelde afschrijving alsnog op de juiste wijze in de aanvraag werd verwerkt.'
Minder tijd voor ondernemers
Na tussenkomst van Credion kon de zaak snel worden afgehandeld, dacht Zwart. We redden het niet voor het weekend, hoorde hij een bankmedewerker zeggen. 'Ik dacht: dan wordt het maandag of dinsdag. Maar het duurde drie weken voor ik de machine kon bestellen. Zo iemand zou bij mij niet aan het werk komen.'
Volgens Sjouwerman van Credion hebben accountmanagers onder invloed van bezuinigingen bij banken steeds minder tijd voor ondernemers. Een paar jaar terug behandelde één accountmanager 60 à 70 klanten en nu wel 300.'
Zzp-effect
Een woordvoerder van Rabobank wil geen cijfers geven. 'Er is sprake van een zzp-effect. 'Er is in de afgelopen jaren een flink aantal zelfstandigen bij gekomen. Daardoor neemt het aantal bedrijven sterk toe. Maar dit geldt niet noodzakelijkerwijs voor de complexiteit van de kredietaanvragen.'
Ondernemer Zwart had uiteindelijk zijn bedrijfskrediet. Maar banketbakker Menno Glade (42) was minder fortuinlijk. Hij wilde de fameuze Amsterdamse patisserie Berkhoff (1893-2000) nieuw leven inblazen. Glade had al een bakkerij ter waarde van €200.000 en wilde zelf €142.000 investeren. Voor zijn financieringsplan had hij nog een dekking van €20.000 nodig.
Koude douche
De patissier had zijn cijferwerk goed op orde. De Ondernemerskredietdesk, Credion en Glades eigen boekhouder zagen mogelijkheden, temeer daar Glade eigen geld kon inbrengen. De koude douche kwam bij Rabobank Amsterdam. Glade: 'Volgens de accountmanager kopen mensen hun banket bij de supermarkt.'
Een woordvoerder van Rabobank Amsterdam wil niet op deze zaak reageren. 'We gaan nooit in op individuele kredietaanvragen.' Ook bij andere grootbanken lukte het Glade niet het laatste deel van zijn financiering rond te krijgen. 'Jammer dat het niet door is gegaan. Maar ik zeg nooit nooit.'
Ondernemersplan mailen
Glade is teleurgesteld in de wijze waarop banken met ondernemers communiceren. 'Voorheen kon je een afspraak maken voor een gesprek met een accountmanager. Tegenwoordig word je geacht je ondernemersplan te mailen. Maar een patisserie is iets anders dan een jeansshop.'
Maar kledingsector of niet, toch beleefde Willem Jan Tuinstra (33) een soortgelijke ervaring. De ondernemer startte een nieuw kledingmerk. Bij de ontwikkeling van zijn productlijn luisterde hij goed naar de wensen van de detailhandel. Hij investeerde zelf €80.000 en had nog een kredietbehoefte van €40.000 met oog op voorraadfinanciering. Daarnaast was Tuinstra bereid in het eerste jaar geen eigen salaris aan zijn start-up te onttrekken.
Weigering van hogerhand
Hij bezocht enkele grootbanken. Bij Rabobank raakte hij op dood spoor wegens de vele functiewisselingen daar, aldus Tuinstra. 'Bij ING volgde na een aanvankelijke toezegging een weigering van hogerhand. Een van de argumenten was dat de orderportefeuille te mager was. Daarnaast is een startende onderneming waaruit geen salaris wordt onttrokken volgens de bank niet levensvatbaar.'
Tuinstra heeft zestien orders uitstaan bij winkeliers. Hij verwacht dat dit er in enkele maanden vijftig zijn. Ook heeft hij contacten met buitenlandse agenten om zijn product in Europa te distribueren. Hij vindt het onbegrijpelijk dat zijn geste om geen salaris te onttrekken een manco bleek.
'Reguliere procedure'
Volgens een woordvoerder van ING is een 'reguliere procedure' gevolgd. Er is gekeken naar de cijfers, het ondernemingsplan, de prognoses en de markt. Waarom in eerste instantie een toezegging werd gedaan kan hij niet verklaren. 'Dit doen wij nooit.'
Karin de Wit (49) startte met twee zakenpartners een bedrijf in de ontwikkeling van duurzaam onroerend goed op maat: bedrijfsverzamelgebouwen, kantoortuinen, businesslounges. Haar doortimmerde businessplan belooft een flinke winstpotentie.
Bankprofiel
De Wit heeft zes à tien maanden €75.000 nodig op een project van €15 mln. Dit bedrag is bestemd voor ontwikkelingskosten (architecten, vergunningen). Ze is al een halfjaar bezig.
Vier van de vijf banken lieten het afweten - meestal met als argument dat deze activiteit niet past binnen hun bankprofiel. De Wit: 'Je hoort dan: het ziet er prachtig uit, maar we kunnen niets voor u doen.' Eén bank denkt nog na.
Microkrediet
In het blad Ondernemen van MKB-Nederland las ze dat starters met eenvoudige vindingen gemakkelijk aan microkrediet (circa €35.000) komen. Desnoods dan een microkrediet, was haar gedachte. Maar ook dit werd afgewezen. 'De reden: de winstpotentie was te hoog.'
De Wit: 'Wie haalt Nederland uit de crisis nu banken - ze hebben hun eigen huishoudboekje niet eens op orde - niet meewerken?' Volgens haar is een ondernemingsklimaat ontstaan waarin bancaire financiering van risicodragende projectontwikkeling kansloos is.
De namen van de laatste twee ondernemers zijn op verzoek van de geïnterviewden gefingeerd.

Naar overzicht